Como calcular o rendimento do Tesouro Direto?

Tesouro Direto - Quem entende investe.Recebi muitas perguntas sobre o post “Como e Por Que Investir no Tesouro Direto“.

As principais dúvidas foram sobre como calcular o rendimento no vencimento do título adquirido.

Vamos então por partes:

Os títulos disponíveis para compra estão no link abaixo:

http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp

Como calcular os rendimentos do Tesouro Direto
Para saber o valor exato do resgate no dia do vencimento do título, use a calculadora do endereço abaixo:

http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx

Você vai clicar no link acima e preencher os campos, de acordo com o tipo de título escolhido.

Se ainda tiver dúvida quanto ao tipo de título que você deve escolher, volte ao post “Como e Por Que Investir em Tesouro Direto” para rever o assunto ou veja Este Post da Infomoney.

Veja 2 exemplos de cáculo. O primeiro para um título prefixado e o segundo para um título pós-fixado.

Exemplo 1: Título prefixado LTN 010117 com vencimento em 01/01/2017, considerando uma aplicação de R$1000,00 em 27/05/2014 e taxa de administração de 0,5% a.a.

Temos uma rentabilidade líquida de 9,49% a.a.

calculo ltn

Resultado da Simulação
Título: LTN
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 949
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 949
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 655
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 655
Valor investido líquido: R$ 1.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 11,77%
Taxa de Negociação (0,0%): R$ 0,00
Taxa de administração na entrada: R$ 5,00
Valor investido bruto: R$ 1.005,00
Valor bruto do resgate: R$ 1.341,92
Valor da taxa de custódia do resgate: R$ 9,13
Valor da taxa de administração do resgate: R$ 9,37
Alíquota média de imposto de renda: 15,00%
Imposto de renda: R$ 51,29
Valor líquido do resgate: R$ 1.272,13
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 9,49%

 

Exemplo 2: Título pós-fixado NTNB Principal 150519 com vencimento em 15/05/2019, considerando uma aplicação de R$1000,00 em 27/05/2014, projeção de inflação de 5% a.a. e taxa de administração de 0,5% a.a.

Temos uma rentabilidade líquida de 9,09% a.a.

calculo ntnb-principal

Resultado da Simulação
Título: NTN-B Principal
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 1813
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 1813
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 1245
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 1245
Valor investido líquido: R$ 1.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 11,18%
Taxa de Negociação (0,0%): R$ 0,00
Taxa de administração na entrada: R$ 5,00
Valor investido bruto: R$ 1.005,00
Valor bruto do resgate: R$ 1.696,31
Valor da taxa de custódia do resgate: R$ 20,09
Valor da taxa de administração do resgate: R$ 26,74
Alíquota média de imposto de renda: 15,00%
Imposto de renda: R$ 104,45
Valor líquido do resgate: R$ 1.545,03
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 9,09%

 

Lembre-se que você pode vender o título antes da data de vencimento e assim ganhar ou perder dinheiro, vai depender do valor do título no dia da venda. O valor da taxa especificado  na tabela dos títulos é somente para o resgate no vencimento do título.

Você também pode ter maior rentabilidade se conseguir uma instituição financeira com uma menor taxa de administração. Veja no link abaixo as instituições financeiras autorizadas a negociar o Tesouro direto e suas respectivas taxas de administração.

http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consulta_ranking.asp



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